Os efeitos do COVID-19 nas finanças pessoais no Canadá podem ser difíceis, apesar da ajuda do governo
Os efeitos do COVID-19 nas finanças pessoais dos canadenses podem ser graves. Mas agora pode ser oportuno tomar decisões difíceis para redefinir escolhas de estilo de vida cruciais que levaram ao acúmulo maciço de dívidas desde a Grande Recessão.
O governo federal intensificou e está fornecendo alívio aos trabalhadores e empresas para amortecer o impacto das perdas de empregos e renda. Os bancos estão adiando empréstimos e pagamentos de hipotecas. E alguns proprietários adiaram o aluguel. Esses movimentos positivos ajudarão muitas pessoas e empresas, mas a situação financeira inicial dos canadenses é frágil.
COVID-19 pode levar as pessoas à falência
Em janeiro de 2019, quase metade dos canadenses entrevistados disseram que faltavam US$ 200 para a falência. Além disso, 45% dos entrevistados disseram que precisariam se endividar ainda mais para pagar suas despesas de vida e familiares. E em uma pesquisa recente, mais de um milhão de canadenses disseram que estavam à beira da falência.
Os canadenses estão entre as pessoas mais endividadas do mundo desenvolvido. A taxa composta de crescimento anual (CAGR) da dívida familiar em relação à renda disponível (após a receita fiscal) antes da Grande Recessão (2007) até o terceiro trimestre de 2019 foi de 2% – passando de US$ 1,45 para US$ 1,77 de dívida para US$ 1,00 de renda. Para cada dólar de renda após impostos, a família média devia US$ 1,45 e US$ 1,77. Enquanto isso, os americanos reduziram a dívida média das famílias no mesmo período, de US$ 1,38 para US$ 1,02 para US$ 1,00 de renda.
O CAGR dos gastos médios das famílias canadenses entre 2009 e 2017, os últimos números disponíveis do Statistics Canada, foi de 2,1%. O CAGR de habitação e transporte foi de 3% cada durante esse período. Em ambos os períodos, habitação, impostos, transporte e alimentação representaram 64% do gasto total. As despesas com cuidados de saúde permaneceram em 3%, passando de US$ 2.000 para US$ 2.500 no mesmo período.
A renda familiar per capita aumentou em um CAGR de 2,5% entre 2007 e 2016, quase o mesmo que a inflação.
O rácio do serviço da dívida, a dívida em percentagem do rendimento disponível, é mais realista para avaliar a probabilidade de reembolso da dívida. A proporção dos americanos caiu de 13% em 2007 para 10% no final de 2019. A proporção dos canadenses em 2019 permaneceu no nível recorde de 14,9% em 2007.
Conclusão
Eu rezo para que você ache estes guias úteis para navegar na situação sem precedentes de hoje:
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Prepare um orçamento para os próximos três a seis meses. Entenda que um orçamento não é uma ferramenta restritiva, mas um dispositivo libertador. É a sua melhor estimativa de despesas prováveis em um período futuro para atingir metas específicas. Você o controla. Ele nunca deve controlar você. Se você é casado, você e seu cônjuge precisam estar na mesma página para se beneficiar.
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Lembre-se de que os pagamentos de empréstimos diferidos vencerão em alguns meses; portanto, inclua os pagamentos em seu orçamento e tente reservar esses fundos.
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Se viável, pague suas dívidas de consumo de alto custo.
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Se você tiver um fundo de emergência ou capital, não o use, a menos que aplique o índice de acessibilidade.
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Não tenha medo de buscar ajuda em sua igreja ou em conselheiros de confiança.
Ouça especialistas genuínos, fique em casa se for viável e pratique o distanciamento físico. O sangue de Jesus cobre Seus seguidores, mas Ele nos deu bom senso para fazer escolhas sábias. Enquanto isso, continuemos a seguir a regra de ouro e façamos aos outros o que gostaríamos que fizessem a nós.
Sou grato aos que estão na linha de frente nos mantendo seguros. Agora que sabemos quem são essenciais em nossa sociedade, rezo para que possamos respeitá-los e compensá-los bem, agora e quando passarmos desta fase.
Fique seguro!
